Data Innovation Hub von Lowell

Die Deutsche Multiauskunftei GmbH hat die Technologie und das Experten-Wissen, um Prozesse im Kreditrisiko- und Forderungsmanagement mit einer Vielzahl von Daten aus internen und externen Quellen optimal zu gestalten. In der Lowell Group sind wir der Spezialist für innovative Ansätze rund um Data Products & Data Analytics. Wir entwickeln und betreiben maßgeschneiderte Datenprodukte und Lösungen für unsere Schwestergesellschaften innerhalb der Lowell Group.

Daten im Forderungsmanagement

Die Gesellschaften der Lowell Group in Deutschland haben in den vergangenen Jahren offene Forderungen zu mehr als 14 Mio. Konsumenten, d.h. einem von fünf Erwachsenen, bearbeitet. Dieses enorme Datenpotential hilft uns bei der kosteneffizienten Gestaltung von Prozessen. Unser Ziel ist stets, eine verbindliche Lösung zu entwickeln, welche in die spezifische Lebenssituation des Konsumenten passt.

Data & Behavioural Science

Wir nutzen ein breites Spektrum an mathematisch-statistischen Methoden und Erkenntnisse aus dem Bereich Behavioural Science (Verhaltenspsychologie und Soziologie). Sie helfen uns, Strategien im Umgang mit säumigen Zahlern zu optimieren. Wir evaluieren fortlaufend verschiedene Segmentierungsansätze in Verbindung mit einem Omnichannel-Ansatz, um auf Konsumenten noch individueller eingehen und kosteneffizienter agieren zu können. Dadurch erzielen wir eine gute Balance zwischen den Anforderungen unserer Mandanten und der individuellen Situation von Konsumenten.

Eigenentwickelte Datenprodukte & Advanced Analytics

Je umfangreicher die Datenbasis, desto höher die Prognosegüte von Machine-Learning-Ansätzen. Deshalb entwickeln unsere Experten kontinuierlich innovative Ansätze mit dem Bezug und der Verarbeitung von Daten aus Lowell-internen und einer Vielzahl von externen Datenquellen. Zudem konzipieren, entwickeln und betreiben wir für unsere Schwestergesellschaften maßgeschneiderte Datenprodukte und statistische Modelle zur Verbesserung von Entscheidungen in Geschäftsprozessen. Unsere multidisziplinären Teams bestehen u.a. aus Statistikern, Physikern, Mathematikern, Psychologen, Informatikern und Volkswissenschaftlern. Sie entwickeln gemeinsam Lösungen für besonders anspruchsvolle analytische Problemstellungen. Wir beschäftigen uns beispielsweise mit Fragestellungen in Bezug auf den Wertbeitrag externer Datenquellen zur Effizienzsteigerung unserer Kernprozesse, oder der Güte unterschiedlicher statistischer Methoden zur Prognose des (Zahlungs-)Verhaltens von Konsumenten.

Multi-Auskunftei Ansatz

Die Deutsche Multiauskunftei fungiert als "Durchleite-Auskunftei". Wir verfügen über keinen eigenen Bestand mit personenbezogenen Daten und treten dadurch nicht in Konkurrenz zu "klassischen" Auskunfteien (wie bspw. der SCHUFA), sondern nutzen sie als Datenquelle zur Optimierung der Prozesse innerhalb der Lowell-Schwestergesellschaften.

Warum „Multi-Auskunftei“? In Deutschland gibt es eine Vielzahl von Datenquellen, welche u.a. bonitätsrelevante Daten oder aktuelle Adressen beauskunften. Mit unserem „Multi-Auskunftei-Ansatz“ versuchen wir, möglichst viele der für unser Kerngeschäft relevanten Datenquellen zu berücksichtigen, um die (finanzielle) Situation von Konsumenten objektiv und fair beurteilen zu können. Da sich die Datenbestände von externen Anbietern in ihrem Umfang und ihrer Qualität deutlich unterscheiden, prüfen wir diese Kriterien fortlaufend und optimieren den „Mix“ aus aktuell über 40 externen Datenquellen.

Recherche von aktuellen Adressen

Wir haben seit über drei Jahren eine maßgeschneiderte, eigenentwickelte Adressermittlungs-Plattform im Einsatz, welche eine der zentralen Herausforderungen im Forderungsmanagement löst.

Die Nutzung von aktuell über 40 externen Datenquellen ermöglicht uns bessere Ergebnisse bei der Ermittlung. Wir überprüfen kontinuierlich die Datenqualität und analysieren neue Datenquellen, um die Kosten bei Beitreibungsmaßnahmen zu minimieren.

Bewertung der Zahlungsfähigkeit von Konsumenten

Die Überprüfung der Bonität von Konsumenten auf Basis interner Zahlungserfahrungen und mittels verschiedener externer Auskunfteien ermöglicht uns eine bessere Einschätzung der finanziellen Möglichkeiten und hilft uns, Entscheidungen in Geschäftsprozessen zu optimieren. Wir berücksichtigen verschiedene, markführende Anbieter um ein möglichst umfassendes Bild über die Bonitätssituation von Konsumenten zu erhalten, denn die Anbieter unterscheiden sich in der Aktualität und Qualität von Bonitätsmerkmalen. Die Abdeckung von sogenannten Negativmerkmalen, wie auch die Prognose-Güte der jeweiligen Bonitäts-Scores variiert deutlich. Unsere Analysten überprüfen deshalb fortlaufend den Einsatz (externer) Datenquellen in den Geschäftsprozessen der Lowell-Gesellschaften und zeigen Optimierungspotentiale auf.

Data Innovation Hub

Die Deutsche Multiauskunftei – Part of Lowell Group bietet ein umfassendes Leistungsspektrum zur Optimierung der Bewertung und Steuerung des Zahlungsausfallrisikos im Kreditrisiko- und Forderungsmanagement. Das umfassende Datenpotential der Lowell-Gesellschaften bildet dafür eine sehr gute Grundlage. Unser Fokus liegt aber auf der möglichst optimalen Kombination von internen und (einer Vielzahl von) externen Datenquellen.

Wir nutzen keine Standard-Produkte, sondern konzipieren, entwickeln und betreiben maßgeschneiderte Datenprodukte, um für unsere Mandanten optimale Ergebnisse zu erzielen.

Machine Learning & Behavioural Sciences

Wir nutzen ein breites Spektrum an statistischen Methoden in Verbindung mit Konzepten bzw. Erklärungsansätzen aus der Psychologie und Soziologie. Dadurch können wir menschliche Entscheidungsprozesse besser verstehen und individuelle Kommunikationsstrategien für das Forderungsmanagement entwickeln.

Unsere Experten variieren kontinuierlich Geschäftsprozesse, bspw. in der schriftlichen oder telefonischen Kommunikation, und identifizieren mittels a/b-Tests die besten Ausprägungen.

Lösungen von Menschen für Menschen

Wir entwickeln mehr als eine personalisierte Ansprache. Unsere eigenen interdisziplinären Analytics & Consulting Teams bringen aktuellste Erkenntnisse aus der Verhaltenspsychologie, Branchenexpertise, Big Data und Machine-Learning zusammen.

Dabei gehen wir noch einen Schritt weiter: Wir testen selbst!
Von der Forschung und Entwicklung bis hin zur Umsetzung - alles aus einer Hand. Das Besondere sind Forschungsergebnisse aus der Praxis für die Praxis. Über 300.000 Letter Trials und A/B-Tests sind ein Beleg für unsere langjährige Erfahrung im Bereich Decision Science.
Die Bedürfnisse der Konsumenten sind unser Ausgangspunkt. Wir verstehen den Menschen hinter den Daten und entwickeln exklusive Konzepte für eine erlebbare, gefühlvolle, verlässliche und wissenschaftlich fundierte Consumer Experience und Journey.